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按路程付费 车联网怎么改动车险

2018-09-15 20:23      点击:

  按路程付费 车联网怎么改动车险

  在国内稳妥公司财险事务中占比超七成的车险,却长时刻面对亏本。这不是一个打趣,而是不争的实际。据2014年险企年报,我国产险业全年完成承保赢利47.8亿元。但商场份额超七成的车险,全体承保亏本超10亿元;运营车险的42家大财险公司中有38家车险亏本。

  一起,关于车型共同的车主来说,每年行进5000km和50000km在保费上几乎没有任何差异。80%驾驭习气杰出的车主的保费被用来赔付20%左右常常出事的车主,这自身也是一件不太公正的工作。

  上述对立缘于国内车险长时刻依据新车置办价定价,但实际上,事端发作更多的是与人,即车主的运用习气相关,比方每年的行进路程越长,车露出在危险下 的可能性就越大,再比方,一个驾驭习气杰出的车主,较驾驭习气稍差的车主,发作事端的可能性更小。路程保董事长、总裁兼首席执行官帅勇通知《榜首财经 日报》记者。在发达国家,车险的定价方式越来越多地从重视车到重视人的改变,在美国,车险乃至可以依据不同的车主的驾驭行为,乃至是出行路段等分红近50 个不同的等级。

  在国内费率商场化的大布景下,越来越多的稳妥公司开端试水车联网稳妥事务,据记者了解,现在很多的稳妥公司都新设立了 UBI(UsageBasedInsurance,依据驾驭行为而定保费的稳妥)车险事业部,旨在经过监控驾驭员行车过程中的种种运用数据,例如接连 驾车时刻、急刹车频率等来把握车主的驾驭行为,然后依照实践的危险进行相应的车险定价。这不只能让稳妥公司获益,下降其赔付本钱,还能让车主享受到更为公 平的价格,并反向促进其驾驭行为习气。一起,在业界看来,假如依据UBI的互联网车险可以大规划遍及,将会成为带动整个后商场修补、二手车买卖革新的切入 口。

  按路程付费破题职业痛点

  美国最大的车险供给商Progressive早在此前就推出了UBI车险产品,挑选参加UBI车险方案的用户会收到一个Snapshot硬件,即一 个OBD盒子。然后将其插到车上实时记载数据,以30天为一个调查期,运用6个月后,稳妥公司会回收硬件,然后拟定一个更新的稳妥优惠政策,最高优惠可以 到达30%。现在,Snapshot现已具有了超越200万车险用户。

  这种方法给我国的稳妥职业带来启示,从2013年开端,立异的UBI方式就现已广受业界重视,但直至今天,也并没有太多的稳妥公司推出相关产品。之 所以如此,由于参照上述Progressive的做法,稳妥公司能否完成愈加合理和精准的定价,取决于其背面是否有一个有用且巨大的可供剖析的数据。只要 依据对这些数据的剖析,才会发作合理的定价模型。帅勇通知记者,尽管传统的稳妥公司有很多的车主信息和数据,但这些数据并不能完成对车主进行精准的行为画 像。因而,与互联网数据公司的协作成为他们破题驾驭行为数据缺少的重要方法。

  就在近期,第三方车险比价网站车险无忧联合安全驾驭移动互联网公司车宝,推出依据车主实践驾驭路程定价的UBI车险产品——路程保。依据车主年行进 路程的不同以及各个稳妥公司的定价差异,年行进路程在1万、1.5万以及2万公里的车主,每年的保费可低至999、1299以及1599元,较传统定价模 式廉价一半左右。每公里保费基本上只需求花1毛钱。

  无独有偶,就在之前,众安与安全也宣告联合推出一个名为保骉车险的互联网车险品牌,未来将对用户的驾驭行为习气进行剖析,依据用车的频次、程度,常常在习气的当地开车等方式,来规划不同的产品,为车险的多维度定价和效劳推送供给参阅。

  为完成这一方针,保骉车险将以协作共保的方式,依托两边大数据资源,以OBD(车载确诊系统)、ADAS(高档驾驭辅佐系统)、多通道场景式理赔 效劳系统等立异技能为驱动。而在这一点上,路程保其完成已有了先入优势。据记者了解,到本年9月,车宝OBD盒子的用户现已到达了10万,在大数据方面 现已有所累积,可以为路程保产品的推出供给必要的数据支撑。

  费率商场化或引发轿车后商场变局

  按车价定车险的方式,不只让稳妥公司面对赔付的危险,还给轿车后商场的不通明留足了生计土壤。

  跟着此前几批轿车零整比陈述的发布,一个越来越明晰的实际逐步露出,那就是一款同为20万元价格的新车,品牌不同,后期零部件的修补本钱等距离悬殊 极大。试想一下,未来假如UBI车险可以细化到依照车型品牌不平等进行细分定价,消费者必然会依据售后修补等归纳本钱进行全盘考虑,从本钱结构动身理性购 置新车。在帅勇看来,这势必会反向促进轿车制造商或许修补商重视轿车修补环节,轿车修补产业链参与者也将进一步对轿车零部件本钱价格、供应链系统进行重塑 和反思。

  与此一起,在二手车环节,现在国内的二手车买卖过程中存在车况不通明的状况,也有望跟着UBI车险的遍及、OBD设备的介入而取得更多的车辆信息,让二手车的车况等愈加通明,然后打造愈加杰出的买卖环境。

  此外,UBI车险定价因子的细分也会给轿车后商场连锁修补组织等带来更多的时机。一方面,假如车辆出险后的修补本钱可以反向影响下一辆车的保费,那么,在车辆发作事端时,车主可能会更倾向于挑选质量定心、性价比更高的连锁修补组织进行修补,而非4S店等。

  有观念以为,在某种意义上,车险将会是未来带动整个轿车后商场产业链革新的切入点。但那一天的到来可能还需求等候良久。从技能上看,UBI车险的大 规划推行仍然有赖于更多行车数据的整合和剖析,合理的定价模型和精准的数据支撑成为要害。在业界人士看来,即便是车宝这样的专心于OBD数据的公司,能掌 握的数据规划也还不行大。更何况,现在市面上的OBD产品,更多的仅仅用来供给毛病码的确诊和油耗读取,收集到的数据并不能和稳妥公司需求的行为数据进行 有用匹配,对后者来说利用价值还不行。